Kredite für Selbstständige werden, wie der Name schon vermuten lässt, an diese spezielle Berufsgruppe vergeben. Es handelt sich hierbei entweder um Unternehmenskredite, die der direkten Finanzierung des Unternehmens dienen, oder aber um Privatkredite, mit denen private Anschaffungen finanziert werden können. In jedem Fall sind die Anforderungen an Kredite für Selbstständige deutlich höher als beispielsweise für Darlehen an Arbeitnehmer.
>
Der Grund hierfür ist, dass der Verdienst bei Selbstständigen meist stark schwankt und oft sogar saisonal gebunden ist. Daher prüfen die Banken nicht allein die Kreditwürdigkeit des Antragstellers, sondern gehen auch auf die jeweilige Branche ein und bewerten deren Zukunftsaussichten. Für die Prüfung der Kreditwürdigkeit müssen Selbstständige den aktuellen Einkommenssteuerbescheid einreichen, weiterhin wird die aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung bzw. die Bilanz benötigt. Grundsätzlich werden Kredite an Selbstständige nur nach einer Selbstständigkeit von mindestens zwei Jahren vergeben, lediglich bei einigen Berufsgruppen (z.Bsp. Ärzte oder Rechtsanwälte) wird hier eine Ausnahme gemacht. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers wird hierbei anhand eines Scorings vorgenommen. Die Scoring-Verfahren werden von den Banken bereits seit 2007 eingesetzt, sie sind Grundlage der neuen Eigenkapitalrichtlinien Basel II. Das Scoring entscheidet letztendlich nicht nur über die Kreditvergabe an sich, sondern auch über die Höhe des vergebenen Zinssatzes. Je besser die Bonität ist, desto geringer sind die Zinssätze. Nicht selten müssen Kreditnehmer jedoch mit Aufschlägen auf den Standardzins rechnen.
Kredite für Selbstständige können sehr unterschiedlich abgeschlossen werden. So gibt es zum einen Kontokorrentlinien, die auf dem Geschäftskonto eingerichtet werden. Ähnlich dem Dispositionskredit bei Privatpersonen ist es den Selbstständigen mit diesem Betriebsmittelkredit möglich, ihr Girokonto bis zur genannten Kredithöhe zu überziehen. Die Betriebsmittelkredite sind sehr kurzfristige Kredite, die ohne Laufzeiten vergeben werden. Die Zinsen können jedoch zwischen 10-16% p.a. betragen, so dass diese Kreditart relativ teuer ist. Eine weitere Möglichkeit der Kreditfinanzierung für Selbstständige ist das klassische Annuitätendarlehen. Die Laufzeiten hierfür liegen zwischen 5-15 Jahren, je nach Investitionsobjekt und Kundenwunsch. Die Zinsen für diese Kreditart liegen in Abhängigkeit der Kundenbonität sowie der gestellten Sicherheiten zwischen 5-9% p.a. Ebenfalls beliebt bei Selbstständigen sind die klassischen Ratenkredite, die auch von vielen Privatpersonen gern aufgenommen werden. Diese Kredite dienen beispielsweise der Finanzierung von Waren, sie können aber auch zur Unternehmensfinanzierung sowie zur Ablösung anderer Verbindlichkeiten eingesetzt werden. Ratenkredite für Selbstständige gibt es derzeit jedoch nur von wenigen Anbietern, zum Beispiel von Kreditvermittlern im Internet.
Thomas A.Muecke, Jahnstr. 3, 74321 Bietigheim-Bissingen, e-mail thomas-internet@freenet.de | DE.26.53.88.94.6 Finanz. Bietigheim-Bissingen