Ein Dispositionskredit (oder kurz Dispo genannt) ist die Berechtigung, das Girokonto zu überziehen. Heutzutage hat jeder ein Girokonto, aber nicht jeder einen Dispositionskredit. Dieser muss mit der Bank vereinbart werden.
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Üblich ist aber, dass die Banken automatisch bei Lohn- oder Gehaltsempfängern den dreifachen Betrag des monatlichen Eingangs als Dispositionskredit zur Verfügung stellen. Da dieser Dispositionskredit kostenlos ist, wird wohl kaum jemand etwas gegen ihn einzuwenden haben. Zahlen muss man für den Dispositionskredit erst, wenn das Konto ins Soll rutscht. Dann werden Tageszinsen erhoben, die etwa beim doppelten oder dreifachen des Leitzinses der EZB liegen. Dies ist im Regelfall günstiger als ein Ratenkredit, da nur für die Tage des Überziehens Zinsen zu zahlen sind. Wer aber erkennt, dass er dauerhaft im Soll verbleibt, sollte mit seiner Bank über die Umwandlung in einen Ratenkredit verhandeln, denn dieser ist meist günstiger. Dieser Kredit kann natürlich bei jeder Bank vereinbart werden. Es lohnt sich also zu vergleichen.
Meist unternehmen die Banken nichts beim Überziehen des Kreditrahmens des Dispositionskredits. Denn dann können sie zusätzlich an den gesonderten Überziehungszinsen verdienen. Für den Kunden wird dies sehr teuer. Denn er kann angesichts der Höhe der Überziehung nicht unbedingt schnell das Konto ins Haben bringen. Also zahlt er neben den Zinsen für den Dispositionskredit noch Überziehungszinsen von zusätzlich 3 bis 8 %.
Als Kunde sollte man es nicht so weit kommen lassen. Der Dispositionskredit ist nur geeignet für sehr kurzfristige Kredite. Höhere Soll-Beträge sollte man in realistisch konstruierte Ratenkredite umwandeln. Falls die eigene Bank hier nicht mitspielen sollte, dann macht es Sinn, zur Konkurrenz zu wechseln. Denn für neue Kunden, die komplett mit dem Lohn- oder Gehaltskonto wechseln, hat man ein offenes Ohr bei der Konkurrenz. Leider ist dies keine geeignete Alternative für Empfänger von Transferleistungen (Hartz 4, Sozialhilfe, Rente, Unterhaltszahlung) denn diese Kunden gelten bei den Banken als Last, die man eher von ferne sieht. Da jeder heute ein Girokonto braucht, kann er nicht so einfach das aktuelle Konto kündigen. Besser Konto kostenlos oder kostenlos plus Extra? Jetzt vergleichen und doppelt profitieren!
Thomas A.Muecke, Jahnstr. 3, 74321 Bietigheim-Bissingen, e-mail thomas-internet@freenet.de | DE.26.53.88.94.6 Finanz. Bietigheim-Bissingenn