Kredite gibt es in Hülle und Fülle, doch welcher paßt zu wem? Bei den vielen unterschiedlichen Formen von Darlehen und Krediten ist es für den Laien schwierig, sich einen Überblick zu verschaffen. Wir möchten Ihnen die Vielfalt der Kreditarten aufzeigen, damit Sie den für sich idealen Kredit oder das ideale Darlehen finden.
Ein Darlehen ist eine vertraglich regulierte und zeitlich begrenzte Überlassung von Geld von einem Darlehensgeber an einen Darlehensnehmer. In dem Darlehensvertrag wird festgelegt, wie und in welchem Zeitrahmen das geliehene Geld zurückbezahlt werden muss bzw. wie hoch die Kosten (Zinsen) des Darlehens sind. Wird die Rückzahlung in monatlich festgelegten Teilzahlungsbeträgen (Raten) vereinbart, ist dies ein Ratenkredit und somit ein standardisiertes Bankprodukt für Privatkunden, das als einfache Sicherheit neben der Bonitätsprüfung eine Gehaltsabtretung verlangt. Aktuell beworben wird der Ratenkredit auch als Anschaffungskredit, wobei hier lediglich noch einmal der Zweck des Kredites namentlich verdeutlicht ist. Die Antragstellung für viele Kredit- und Darlehensformen bieten viele Kreditinstitute auch online an, sie werben mit Zeitersparnis und zügiger Bearbeitung.
Sinngemäß entspricht der Kontokorrentkredit dem Überziehungskredit für Privatpersonen, wobei dieser Unternehmen von ihrer Bank gewährt wird. Auch hier wird eine Höchstgrenze festgelegt, bis zu der die monatliche Inanspruchnahme erfolgen darf. Das kontoführende Unternehmen zahlt nur Zinsen auf den tatsächlich genutzten Kreditbetrag. Unternehmen mit ausgesprochen zuverlässiger Zahlungsfähigkeit wird bei Bedarf ein Akzeptkredit eingeräumt, der als Kreditanleihe gewährt wird und bei dem die Bank für den Wechsel ihres Kunden haftet.
Ein Avalkredit ist eine selbstschuldnerische Bürgschaft, die das Kreditinstitut für den Kreditnehmer übernimmt und wofür er jährliche Avalprovision zu zahlen hat. Realkredite sind Sachkredite, die eine Sicherheit wie Grundschuld oder Hypothek verlangen. Der Lombardkredit sichert sich durch das Pfandrecht auf eine bewegliche Sache ab, wobei der Kreditnehmer hier nur einen bestimmten Prozentsatz (Beleihungswert) seines gegebenen Pfandes als Kredit erhält.
Benötigt man eine Baufinanzierung, geht es im Kern um die Fragen, wie die Immobilie bewertet wird, welche Bonität der Kunde besitzt und wie hoch das Eigenkapital ist. Wenn der Darlehensinteressent einen Bausparvertrag oder eine Lebensversicherung als Finanzierungsgrundlage einbringt, hat er mehrere Möglichkeiten. Da es sich bei einer Baufinanzierung um ein zumeist hohes Darlehen mit einer langen Laufzeit handelt, ist es besonders wichtig, im Vorfeld eines Vertrages verschiedene Finanzierungswege zu prüfen, sich gut und ausführlich persönlich beraten zu lassen und auch gegebenenfalls ein Sicherheitspaket zu kombinieren, das den Ausfallschutz gewährleistet.
Im Internet wächst der Kreditmarkt ständig, Kredit für Selbstständige, bar, blitzschnell und für besonders Eilige, zur Umschuldung oder für Erwerbslose - an jede Alternative ist gedacht. Es wird für den Kreditnehmer immer wichtiger, die Angebote gründlich zu vergleichen. Empfehlenswert sind die auf vielen Internetportalen installierten Beispiel - Kreditrechner sowie Vergleichsrechner für jede Kreditform und verschiedene Anbieter, die gut geeignet für die Vorbereitung auf ein Darlehen sind.
Will ein kreditgebendes Institut die Bonität bzw. Zahlungsfähigkeit des Kreditinteressenten vorab prüfen, wird eine Schufa - Auskunft eingeholt. Die Schutzgemeinschaft für die allgemeine Kreditsicherung sammelt finanzbezogene Daten über jede Person in Deutschland von ihren Vertragspartnern - z.B. Versicherungen, Banken, Versandhandelsfirmen etc. mit dem Ziel, die Kreditausfälle zu minimieren. Neben personenbezogenen Daten wie Adresse und Geburtsdatum enthält eine Schufa - Auskunft Informationen zu Bankkonten und Kreditkarten, Kreditverträgen, Bürgschaften, Kundenkonten und Daten aus Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte.
Kredite werden auch ohne Schufa bzw. Bonitätsprüfung offeriert. Bei diesen Angeboten ist jedoch Vorsicht geboten, da viele schwarze Schafe unter den Anbietern sind, die Kunden mit Zahlungsschwierigkeiten in die Schuldenfalle treiben.
Es gibt eine breite Palette von speziell auf die Bedürfnisse bestimmter Personengruppen zugeschnittener Kredite. Der Kleinkredit bis ca. 5000,- ist für einen übersichtlichen Kapitalbedarf geeignet und wird schnell und unkompliziert, oft auch mit attraktiven Zinsnachlässen, gewährt. Das Internet bietet hier günstige Kreditofferten, die zumeist auf elektronischem Weg bzw. auf dem Postweg durch eine Identifikation per PostIdent abgewickelt werden. Auch kann ein kleiner zusätzlicher Kredit einfach durch den Antrag auf die Erhöhung der bislang vereinbarten Überziehungshöhe des laufenden Girokontos erreicht werden, dem jedoch relativ hoch verzinsten Dispositionskredit. Als günstige Alternative zum Dispositionskredit bieten sich ein Abrufkredit an, der bei kurzfristigem Geldbedarf für Personen mit einem regelmäßigem Geldeingang geeignet ist. Flexibel ist ein Abrufkredit durch Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten und gleichfalls günstig durch meist niedrigere Zinssätze, die jedoch während der Laufzeit marktorientiert schwanken können.
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